2024 年 10月10日 19:30-21:10,文康婚姻家事与财富管理专 委会进行了第205期周练培训暨家法承法讲坛。文康婚姻家事与财富管理专业委员会委员曹会华律师通过腾讯会议为专委会全体成员进行培训。本次周练的主题为“婚姻继承之诉讼业务如何运用财富管理思维--浅析保险产品的规划”。 

参加本次培训的成员(共45人)有:秦文婷、王凤丽、盖晓华 、李凤凡、葛均云、张译允、侯倩倩、 韩雪、许明莉、曹会华、 陈思羽、廉琳、刘芳欣、张志娟、张守玲、马秋艳、石素香、姜 秀英、闵闯、何月梅、李玉山、金秀芬、马丽、孙淑婷、 张丽丽 、陈静、苗宏艳、林玲玲、黄兰菊、孙秀萍、杨晓庆、刘丽丽、 马向锋、夏艺、刘洁玉、王灿、于好男、刘之瞳、李兰、刘阳、 许崇辉、殷瑞璟、靳晓琳、冯霞。 

曹会华律师本期讲坛主要从法律规定及结合案例讲解两个方面的内容：一是,投保人离婚、负债、死亡时保单的法律风险及保单的规划，二是,受益人离婚、负债、死亡时理赔金的法 律风险及保单的规划。 第一个主题，主要从三个方面结合案例及法律规定进行讲 解，分别分析投保人面临婚姻风险、负债以及死亡的情况下保 单如何处理，以及为了达到投保的目的，如何选择投保人。  第二个主题,主要从三个方面结合案例及法律规定进行讲解，分别分析收益人面临婚姻风险、负债以及死亡的情况下，理赔金如何分割处理，以及为了实现保险的功能，如何选择受益人。

最后进行了总结，并且给出了相对“完美”的保单架构。 

分享结束后，李凤凡主任对如何根据客户的需求规划保险， 不同险种有不同的保障、不同的保险利益等知识进行了分享。 

李凤凡主任对大家提出的问题进行了回应，主要是以下三个方面的问题： 

一、对于如何挖掘客户问题： 

1、目前面临的情况：财富传承客户理念缺乏、只有面临风险时有需求；立遗嘱、签订婚前协议等面临需求时；盘点资产风险时如股权架构问题； 

2、作为非诉项目，做做该项目一要客户有理念，二有流程 （资产风险问题--评估风险--治理风险），三是法律工具加金融工具的结合 ；

二、对于收费问题： 专业价值的体现，对于收费很微妙，根据实际情况相应收 费，目前收费不是很高，性价比不是很高；不如诉讼项目体现 专业度，容易收费。目标客户不行，决定收费低。 

三、操作指引：文康法律观察公众号电子版 

四、做财富传承项目需要注意的问题：

1、法律人尽量使用法律工具，告知客户可以配套使用金融工具 

2、工具如何运用问题：注意客户的目的，多考虑正常情况下的保单规划。